Morpho connaît une croissance rapide avec près de 4 milliards de dollars bloqués sur les marchés du prêt

Morpho est un protocole de prêt qui permet aux utilisateurs d'emprunter et de prêter des crypto-actifs sans recourir à des institutions centralisées. Il offre aux gens un moyen de créer leurs propres marchés de prêt avec des règles fixes qui ne peuvent pas être modifiées.

^{Source : DeFillama}

Cela signifie que les emprunteurs et les prêteurs savent exactement à quoi ils s'engagent, sans risque de changement soudain des taux d'intérêt ou des exigences en matière de garantie.

Contrairement aux plateformes de prêt DeFi traditionnelles qui regroupent tous les actifs dans un système partagé, Morpho permet aux utilisateurs de créer des marchés de prêt distincts pour chaque paire d'actifs.

Les emprunteurs fournissent des garanties, contractent des prêts et paient des intérêts en fonction de conditions prédéfinies, tandis que les prêteurs tirent un rendement de leurs actifs déposés. Tout fonctionne sur la base de contrats intelligents Ethereum, ce qui rend le processus transparent et automatique.

L'approche de Morpho attire de plus en plus d'utilisateurs et le montant d'argent bloqué sur la plateforme a atteint près de 4 milliards de dollars.

Cette croissance montre que de plus en plus de personnes recherchent un système de prêt dont les règles restent les mêmes et les marchés ouverts aussi longtemps qu'Ethereum existe.

Comment fonctionne Morpho et en quoi est-il différent ?

Morpho est conçu pour les emprunteurs et les prêteurs qui souhaitent échanger des actifs de manière simple et prévisible. Voici comment cela fonctionne.

^{Source : Morpho}

Emprunter avec surnantissement

Pour contracter un prêt sur Morpho, les utilisateurs doivent déposer plus de garanties que la valeur du montant emprunté. Cela permet de réduire les risques et de protéger les prêteurs.

• Les emprunteurs choisissent un marché de prêt qui prend en charge leur garantie.
• Ils spécifient le montant qu'ils souhaitent emprunter, en s'assurant que leur garantie répond au ratio requis.
• Les taux d'intérêt sont déterminés par un modèle fixe choisi lors de la création du marché.
• Les emprunteurs remboursent le prêt ainsi que les intérêts courus, après quoi ils peuvent retirer leur garantie.

Si la valeur de la garantie baisse trop, le prêt peut être liquidé pour éviter des pertes aux prêteurs. Cela permet de maintenir la stabilité du système tout en permettant aux emprunteurs d'accéder à des liquidités en cas de besoin.

Prêt pour un revenu passif

Les prêteurs fournissent des actifs au protocole et perçoivent des intérêts de la part des emprunteurs. Les marchés étant indépendants, les prêteurs peuvent choisir où déposer leurs fonds en fonction du modèle de taux d'intérêt fixe de chaque marché.

• Les prêteurs déposent des actifs sur un marché de prêt et commencent immédiatement à percevoir des intérêts.
• Ils peuvent retirer leurs fonds, plus les intérêts, dès qu'il y a suffisamment de liquidités.
• Le montant perçu dépend du modèle de taux d'intérêt spécifique du marché, qui ne change pas après la création du marché.

Contrairement aux plateformes de prêt traditionnelles où tous les actifs sont mis en commun, Morpho garantit que les prêteurs connaissent toujours les conditions exactes du marché sur lequel ils se lancent.

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Création de marché sans permission

L'un des plus grands avantages de Morpho est que n'importe qui peut créer un marché de prêt sans avoir besoin de l'approbation d'un système de gouvernance. Les utilisateurs définissent des paramètres clés lors de la création d'un marché, notamment :

• Un actif de garantie
• Un actif de prêt
• Un seuil de liquidation fixe (LLTV)
• Un modèle de taux d'intérêt
• Un oracle pour les flux de prix

Une fois qu'un marché est créé, ses règles ne peuvent pas être modifiées. Cela signifie que les utilisateurs peuvent prêter ou emprunter en toute confiance, sachant que les conditions qu'ils ont acceptées resteront toujours les mêmes.

Pourquoi Morpho est en vogue et connaît une croissance rapide

L'approche de Morpho en matière de prêt attire de plus en plus d'utilisateurs, et les chiffres le prouvent. Le protocole détient désormais près de 4 milliards de dollars en valeur totale bloquée, ce qui en fait l'une des plateformes de prêt décentralisé à la croissance la plus rapide. Plusieurs facteurs expliquent cette adoption rapide.

Conditions de marché fixes

De nombreuses plateformes de prêt DeFi s'appuient sur des votes de gouvernance pour mettre à jour les conditions du marché, ce qui peut introduire de l'incertitude.

Morpho élimine ce problème en fixant tous les paramètres du marché dès le départ. Emprunteurs et prêteurs savent toujours à quoi s'attendre et il n'y a aucun risque de changement soudain des exigences de garantie ou des taux d'intérêt.

Transparente et sans dépositaire

Morpho fonctionne entièrement sur la base de contrats intelligents, ce qui signifie que les utilisateurs conservent le contrôle total de leurs actifs. Aucune partie centrale ne gère les fonds et toutes les transactions sont visibles sur la blockchain. Cela rend la plateforme plus fiable et élimine les risques liés à la confiance.

Haute efficacité et aucun risque commun

Les plateformes de prêt traditionnelles regroupent les actifs dans un pool commun, ce qui signifie que la performance d'un marché peut affecter l'ensemble du système. Morpho évite cela en gardant chaque marché de prêt séparé, de sorte que les risques sont isolés et l'efficacité maximisée.

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Conclusion

Morpho s'avère être une alternative solide aux plateformes de prêt DeFi traditionnelles en offrant un système de prêt où les utilisateurs savent exactement ce qu'ils obtiennent.

Avec la création de marchés sans permission, des conditions de prêt fixes et près de 4 milliards de dollars bloqués dans le protocole, elle devient un choix privilégié pour les emprunteurs et les prêteurs à la recherche de stabilité dans le domaine de la finance décentralisée.

À mesure que la plateforme continue de se développer, elle devrait attirer davantage d'utilisateurs qui apprécient les marchés de prêt prévisibles et un système décentralisé qui ne dépend pas des approbations de gouvernance.

Pour ceux qui souhaitent obtenir un rendement ou contracter des prêts avec des règles claires et immuables, Morpho est une option à considérer.

Foire aux questions

Qu'est-ce qui différencie Morpho des autres plateformes de prêt DeFi ?

Morpho permet aux utilisateurs de créer des marchés de prêt avec des règles fixes qui ne changent pas avec le temps. Contrairement aux plateformes qui regroupent tous les actifs, Morpho maintient chaque marché séparé, ce qui réduit le risque global.

Comment Morpho protège-t-il les prêteurs contre les pertes ?

Les emprunteurs doivent fournir plus de garanties que le montant qu'ils empruntent, ce qui réduit le risque de défaut. Si la valeur des garanties tombe en dessous d'un certain seuil, une liquidation a lieu pour rembourser le prêt.

Puis-je modifier les conditions d'un marché de prêt Morpho ?

Non, une fois qu'un marché de prêt est créé, ses règles ne peuvent pas être modifiées. Cela garantit la stabilité et la prévisibilité à long terme pour les emprunteurs et les prêteurs.

Avertissement aux investisseurs

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Site officiel de Bitrue :

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